Artyku?y z tre?ci?
Nikt nie lubi by? zad?u?onym, zw?aszcza gdy wydaje si?, ?e nie ma wyj?cia. Chwilówki, które zazwyczaj wymagaj? potwierdzenia dochodów i konta bankowego, cz?sto wydaj? si? rozwi?zaniem na nag?e potrzeby finansowe. Jednak te drogie, krótkoterminowe po?yczki mog? wp?dzi? po?yczkobiorców w spiral? zad?u?enia.
W tym artykule przyjrzymy si? bli?ej po?yczkom krótkoterminowym i podamy kilka przydatnych wskazówek, jak ich unikn??.
Po?yczki chwilówki s? wysoko oprocentowane
Po?yczki chwilówki to niezabezpieczone po?yczki osobiste, które zazwyczaj nale?y sp?aci? w dniu wyp?aty po?yczkobiorcy lub w ci?gu dwóch tygodni. Po?yczkodawca wymaga czeku z dat? chwilowka w szczecin pó?niejsz? ni? data wyp?aty lub zgody na elektroniczne pobranie kwoty po?yczki wraz z odsetkami z konta bankowego po?yczkobiorcy. Po?yczki te nie s? oparte na zdolno?ci kredytowej i mog? by? bardzo niebezpieczne dla osób z negatywn? histori? kredytow?. Oprocentowanie tych po?yczek cz?sto si?ga nawet 400% w skali roku.
Te wysokie stopy procentowe tworz? pu?apk? zad?u?enia dla kredytobiorców, którzy ju? borykaj? si? z problemami. Jednym z takich przyk?adów jest Renee Bergeron, samotna matka z Minnesoty. By?a mi?dzy wyp?atami, kiedy zaci?gn??a po?yczk? chwilówk?, aby op?aci? czynsz. Jednak gdy otrzyma?a kolejn? wyp?at?, nie by?a w stanie sp?aci? ani po?yczki, ani sp?aci? zaleg?ych rachunków.
Zamiast korzysta? z us?ug po?yczkodawcy chwilówek, rozwa? inne opcje pomocy. Wiele lokalnych organizacji charytatywnych i ko?cio?ów oferuje szereg programów pomocowych, w tym bezp?atne po?yczki awaryjne. Podobnie, niektóre banki lokalne i kasy oszcz?dno?ciowo-kredytowe oferuj? ma?e, krótkoterminowe po?yczki z ni?szym oprocentowaniem ni? w przypadku po?yczkodawców chwilówek. Wielu z tych po?yczkodawców wspó?pracuje równie? z osobami ze znacznym zad?u?eniem, pomagaj?c im w ustaleniu przyst?pnego planu miesi?cznych rat, który pozwoli im uzyska? wi?cej ?rodków ka?dego miesi?ca i zmniejszy? kwot? do sp?aty.
S? krótkoterminowe
Po?yczka chwilówka to krótkoterminowa po?yczka na niewielk? kwot?, która ma zosta? sp?acona wraz z kolejn? wyp?at? po?yczkobiorcy. Cz?sto reklamuje si? j? jako ?atw? do uzyskania, wymagaj?c? jedynie potwierdzenia dochodów i aktywnego konta bankowego. W przeciwie?stwie do po?yczek osobistych czy kart kredytowych, po?yczki chwilówki nie wymagaj? raportu kredytowego i nie podlegaj? limitom oceny zdolno?ci kredytowej, jak w przypadku po?yczek osobistych czy kredytów samochodowych.
Wielu po?yczkodawców wymaga od po?yczkobiorców wystawienia czeku z dat? pó?niejsz? ni? data sp?aty po?yczki powi?kszonego o op?at?, który zostanie zrealizowany na koniec okresu kredytowania, zazwyczaj po dwóch tygodniach. Mog? równie? wymaga? od po?yczkobiorców zgody na elektroniczny dost?p do ich kont bankowych, aby po?yczkodawca móg? automatycznie pobiera? ?rodki z konta po?yczkobiorcy w dniu wyp?aty. Je?li po?yczkodawca automatycznie pobiera ?rodki z konta po?yczkobiorcy, a na koncie brakuje ?rodków, naliczana jest op?ata za czek bez pokrycia.
Kiedy potrzebujesz gotówki, wa?ne jest, aby rozwa?y? inne opcje przed zaci?gni?ciem po?yczki chwilówki. Je?li potrzebujesz pokry? wydatki do nast?pnej wyp?aty, spróbuj poprosi? wierzycieli o plan sp?aty lub skorzysta? z us?ug agencji doradztwa kredytowego. Mo?esz równie? rozwa?y? po?yczk? gotówkow? z karty kredytowej, cho? prawdopodobnie wi??e si? to z dodatkowymi op?atami. Alternatywnie, zacznij oszcz?dza? cho? troch? ka?dego miesi?ca, aby mie? ?rodki pod r?k? w nag?ych wypadkach.
S? drogie
Po?yczka chwilówka to niezwykle kosztowny sposób po?yczania pieni?dzy. Jej op?aty wynosz? 400% lub wi?cej w skali roku.
Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów twierdzi, ?e wielu po?yczkodawców wykorzystuje wra?liwych konsumentów, w tym mniejszo?ci o niskich dochodach. Pobieraj? wygórowane odsetki i nie bior? pod uwag? zdolno?ci po?yczkobiorcy do sp?aty.
Na pierwszy rzut oka chwilówki wydaj? si? pomocne. S? reklamowane jako rozwi?zanie na nag?? potrzeb? gotówki. Jednak szybko mog? sta? si? pu?apk? zad?u?enia dla osób, które maj? trudno?ci z pokryciem comiesi?cznych wydatków.
Zazwyczaj po?yczkodawca za??da wystawienia czeku z dat? pó?niejsz? ni? data sp?aty po?yczki wraz z prowizj? i upowa?ni go do automatycznego pobrania ?rodków z Twojego rachunku bie??cego w terminie sp?aty po?yczki, zazwyczaj za dwa tygodnie. Niektórzy po?yczkodawcy mog? równie? poprosi? bank o autoryzacj? wyp?aty ?rodków, je?li nie sp?acisz pe?nej kwoty do ko?ca okresu kredytowania.
Zamiast chwilówki, wypróbuj bezpieczniejsz? opcj?, tak? jak zaliczka gotówkowa z karty kredytowej lub niewielka po?yczka osobista z lokalnego banku lub lokalnej kasy oszcz?dno?ciowo-kredytowej. Instytucje te maj? mniej rygorystyczne kryteria kwalifikacyjne ni? wi?ksze banki krajowe i cz?sto oferuj? korzystniejsze oprocentowanie. Mo?esz równie? spróbowa? renegocjowa? warunki sp?aty z obecnymi wierzycielami. Wiele z tych strategii mo?e pomóc Ci zaoszcz?dzi? sporo pieni?dzy, jednocze?nie chroni?c Twoj? histori? kredytow?.
Oni nie s? pomocni
Kiedy z trudem wi??esz koniec z ko?cem, kusz?ca mo?e by? ch?? si?gni?cia po szybk? gotówk? od po?yczkodawców chwilówek. Wa?ne jest jednak, aby dobrze przemy?le? decyzj? i rozwa?y? alternatywy.
Po?yczkodawcy chwilówek nie sprawdzaj? zdolno?ci kredytowej i nie pytaj? o zdolno?? do sp?aty, wi?c po?yczki mog? szybko wpa?? w pu?apk? zad?u?enia, z której trudno si? wydosta?. Po?yczki maj? równie? astronomiczne oprocentowanie ukryte pod postaci? op?at, które sumuj? si? i mog? kosztowa? wi?cej ni? po?yczona kwota.
Lepszym rozwi?zaniem jest kontakt z lokalnym po?yczkodawc? specjalizuj?cym si? w ma?ych po?yczkach, takim jak kasa kredytowa lub alternatywna firma po?yczkowa. Kasy kredytowe cz?sto maj? ?agodniejsze standardy udzielania po?yczek i mog? zaoferowa? po?yczk? o niskim oprocentowaniu, która pomo?e pokry? wydatki. Alternatywni po?yczkodawcy mog? równie? udziela? po?yczek krótkoterminowych z ni?szym oprocentowaniem ni? chwilówki. Mo?esz równie? skorzysta? z aplikacji „kup teraz, zap?a? pó?niej”, aby podzieli? du?y zakup na mniejsze raty, zazwyczaj bez odsetek i op?at, je?li sp?acisz go terminowo.
Je?li masz problemy z regulowaniem rachunków, spróbuj poprosi? wierzycieli o wi?cej czasu lub plan sp?aty. Agencje doradztwa kredytowego mog? równie? pomóc Ci w opracowaniu harmonogramu sp?at i unikni?ciu zaci?gania wysokooprocentowanych po?yczek chwilówek. Znalezienie przyst?pnego cenowo rozwi?zania mo?e zaj?? troch? czasu, ale warto, aby uchroni? si? przed d?ugami z tytu?u po?yczek chwilówek.